37歳、4人家族、「もうアカン」ずっと借金グセで苦しみましたが最後は法律に助けられました | 個人再生とその後の人生ブログ

37歳、4人家族、「もうアカン」ずっと借金グセで苦しみましたが最後は法律に助けられました

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以下は借金を減額するまで、

借金に苦しみ雪だるま式に増えた謝金を精算できた方法の話です。

 

 

私はリーマンショックの直後に

以下のような流れで借金を精算しました。

私が借金を返せなくなるまで

23歳から消費者金融に勤めていました

私はずっとキャッシングの審査と回収

お金を貸す仕事をしていました。

 

借金精算時の私

年齢:37歳

家族構成:妻と6歳長男、2歳長女の4人家族

年収:370万円程度でした。

住宅ローン:35年の10年目

 

 

そんな私が37歳で出来上がった借金合計は

キャッシングで700万円ほど

あとは信販のローンなどを合わせて

1000万円にまで膨れ上がりました。

 

 

最終的に借金を5分の1に減額できた私

借金に悩む時間は辛いだけ

悩む時間は本当に無駄だと思いました。

 

 

消費者金融の社員でありながら

パチンコぐせが抜けず、

嫌なことがあればギャンブルに没頭し

結果、日を追うごとに借金が膨らみました

 

とにかく日々の生活のストレスから逃げるように

パチスロ台に向かいました。

借金を減らしたくてギャンブルにのめり込む

 

 

行けば行くほどお金はなくなると分かっているのに

お金が足りなくて

不安でしかたなくて

ギャンブルに現実逃避していました。

 

100円の缶コーヒーすら買えない日々

辛かったです。

借金を踏み倒す人間を数千人見てきた

借金まみれの生活だった私。

 

その一方で私の仕事は消費者金融です。

キャッシング会社でお金を貸し付ける仕事です。

 

借入を申し込んできた人の審査をして

貸せるだけ枠つけて貸し付けて、

 

返せなくなった人へ督促、裁判など

とにかく貸し付けたお金の回収が私の仕事でした。

 

 

14年間で数千人へお金を貸す審査をしました。

 

そして

数百人、

いや、数千人のお金を返せなくなる人も見てきました。

 

  • 仕事がなくなり支払えなくなる人
  • 数千人の借金を返せず行方不明になる人

 

数多くの

借金で悩みつらそうな人、

悲しい状況の家族を見てきました。

借金減額、債務整理が主流の時代へ

借金を返せない人をたくさんみてきましたが、

さらに、

2004年頃からは

弁護士や司法書士を介して

自己破産個人再生

債務減額の債務整理を申し立ててくる客が激増しました。

 

ご存じの方もいるかもしれませんが、消費者金融やクレジットカードのキャッシング金利は2007年以前に利用していた人なら法定金利を上回る29.20%での借り入れがほとんど。そのため、2007年の法改正以降では出資法が定める金利(年率15%や年率18%)を超える金利での借り入れ履歴はすべて計算しなすという過払い金返還請求が盛んになりました。

 

この頃から

弁護士や司法書士を間にいれて借金を帳消しにする人が激増しました。

自己破産、任意整理、個人再生、過払い金返還請求が激増しました。

私借金は過去最大レベルまで膨らみます

32歳の頃、借金は270万円に

 

前述のように、

私の務める消費者金融業では

無数の債務整理過払い金返還請求が押し寄せるようになった時代です。

 

そんな時代背景もあってか?

勤務10年で管理職になった私の給料は、、

 

入社7年目頃からほとんど上がらず

33歳、勤務10年で

年収370万円でした。

 

愛する子供と妻を道連れに、、

よからぬことを考えるようになったのはこの頃です。

 

35歳当時、月の手取りが24万円程度

年2回のボーナスの手取りが32万円ほど

 

子供が1歳になってから妻が共働きで頑張ってくれたものの、

私が作った借金は

私の給料では到底支払えるレベルではありません。

 

もう死ぬしか無い、

そう思う日々でした。

 

さらに拡大したキャッシング枠

すでに自力で支払えるレベルではない借金

 

35歳の頃、

借金総額は400万円に近づくレベル

 

しかし、

この状態で、クレジットカードのキャッシング枠はさらに増額されます。

 

行き詰まった私は大きな賭けに出ました。

 

私はこの拡大された枠からキャッシングを上乗せ

株式投資にチャレンジします。

 

 

しかし、

結果は惨敗

 

その後、残りの枠で

焦ってFXで投機

 

さらに惨敗

 

結果、

37歳で私の借金は

キャッシングで700万円ほど

 

あとは信販のローンなどを合わせて

1000万円にまで膨れ上がりました。

 

 

もう返済は不可能

 

消費者金融の顧客がみなやってる

借金減額の手続きを決意しました。

借金を減額して人生やりなおし

 

消費者金融に勤務していたこともあり、

借金がバレるのが怖くて会社をやめました。

 

愛する妻子がいながら、

自分の身勝手な行動で膨れ上がった借金

 

 

愛する妻子を道連れに、、

変なことも考えました。

 

でも、私は過去に

借金を返せない人を数千人見送ってきました。

 

返せないものは返せない

 

死ぬか生きるか?

なら

生きるべき

 

これが真理です。

 

消費者金融もクレジットカード会社も

結局は自社の成績、都合で

絶対に完済できなさそうな人にでも貸し付ける

そういうものなんです。

 

最初から返せる見込みの無い人にも貸し付ける。

  • あわよくば親が代払い
  • あわよくば顧客が死亡して団信保険による回収
  • 完済できずに長年利息だけ払ってくれたらいい

そんな強引な貸付によって借金漬けにされた債務者(お客さん)をたくさん見てきました。

 

そして、

返済できなくなったお客さんはみんな借金を減額したり帳消しにする手段に出ます。

 

 

みんな最後は債務整理するんです

 

「もうアカン!」

 

ほんとうの意味で息詰まる前に

自然とそういう手段を選ぶことになります。

 

人生を諦めるのではなく

借金返済を諦める

 

という選択です。

 

弁護士に頼めば一発解決です。

私が借金を5分の1に減額した方法

私は37歳で自己破産を申し立てましたが、ギャンブルとFXによる借金が大半を占めていました。

そのため自己破産のメリットである「免責」が許可されない可能性がありました。

 

また住宅ローンもあったので、

持ち家は残したいという妻の希望を重視して手続きを選びました。

 

結果、私は

小規模個人再生という法的手段で借金を5分の1に減額し、3年掛けて完済に至りました。

 

 

あれから12年経過し、

今は自営業ですが

小さな法人をひとつ経営しながら

家族4人、幸せに暮らしています。

 

 

とにかく

借金は減らすことが出来るんです!

 

 

今思えば

どうせ法的に債務整理するなら、

人生の再起が早くなるんで、もっと早く手続きしておけばよかったと後悔しています。

 

あんなに悩んで苦しんでも、

早く手続きした人ほどシンプルに手続きが進みます。

借金が膨らみすぎる前にやっておけばよかったと思う次第です。

 

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私個人としては、

正直に言うと、

弁護士事務所なんてどこでもいい!

と思ってます。

 

しかし、

過去の経験から思い返すと、私が消費者金融の社員だった頃いい加減な弁護士に依頼して債務整理がしっかり動き出すまでに金融業者からの督促が止まらず大変な目に遭遇した債務者もたくさん見ています。

債務者の方たちは相当ボロボロになってました。

債務整理後、借金帳消し後の人生まで含めて相談できる弁護士や事務員産がいる事務所、そういう弁護士事務所もあるので、依頼するならそういう任せて安心できる事務所を選びましょう。

 

とにかく債務整理の経験豊富な事務所が一番安心です。

 

債務整理を依頼するなら、

債務整理の経験豊富な弁護士事務所を選ぶことが大事です。

 

債務整理経験の浅い弁護士事務所に相談へ行くと

  • 借金したことを責められたり
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などのトラブルもあるほどです。

 

特に、債務整理専門じゃない弁護士事務所へ相談すると、借金で苦しむ私達を罵るような言葉で苦しめてくる弁護士や担当者もいるくらいです。

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最後に

今は10年前よりももっと債務整理が一般的になりました。

同僚に聞くと、今は借金総額少ない人もどんどん債務整理してるとのこと。

思ってる以上に自己破産や債務整理してる人は多いです。

 

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